Автомобиль - это не просто удобный вид транспорта. В случае срочной необходимости в денежных средствах, транспортное средство можно использовать как залог для получения займа или кредита. Выдают деньги под залог автомобиля или ПТС - автоломбарды, МФО и банки.
Автоломбарды
Автоломбард - это финансовая организация, которая предоставляет услуги залогового кредитования и специализируется на краткосрочных займах под залог транспортного средства и ПТС. Деятельность регламентируется Федеральным законом No196-ФЗ "О ломбардах".
МФО
МФО (микрофинансовая организация) - это финансовая организация, предоставляющая услуги по краткосрочному займу без залога, а также под залог ПТС. Деятельность регламентируется Федеральным законом No151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Банки
Банк -это кредитно-финансовая организация, которая занимается различного рода финансовыми операциями. Банки специализируются на долгосрочных кредитах, также они предоставляют услуги по кредитованию под залог транспортного средства и ПТС. Деятельность регламентируется Федеральным законом №395-1-ФЗ "О банках и банковской деятельности"
Условия кредитования
Основные условия получения денег под залог автомобиля или ПТС приведены ниже:
|
Условия |
Автоломбард |
МФО |
Банк |
|
Вид залога |
авто, ПТС |
без залога, ПТС |
без залога, недвижимость, авто, ПТС |
|
Срок займа |
до 12 мес |
до 36 мес |
до 60 мес |
|
Процентные ставки |
от 4,2 до 7,8% |
от 4,5 до 8,6% |
от 6,9 до 24% |
|
Возможность пролонгации |
+ |
+ |
+ |
|
Возможность досрочного погашения |
Да |
Да |
Да |
|
Документы |
Паспорт, ПТС, СТС |
Паспорт, ПТС, СТС, Справка о доходах |
Паспорт, ПТС, СТС, Справка о доходах, Страхование жизни, ОСАГО |
Предложения различных организаций
Существует 2 вида кредитования: под залог ПТС или под залог автомобиля. Их особенности приведены в таблице ниже:
|
Деньги под ПТС |
Деньги под авто |
|
|
Вид залога |
ПТС |
Автомобиль |
|
Где остается автомобиль |
Авто остается у вас |
На стоянке |
|
Какой % от стоимости авто |
До 70% от стоимости авто |
До 90% от стоимости авто |
|
Какая организация выдает |
Автоломбард, МФО, Банк |
Автоломбард, Банк |
Деньги под залог автомобиля и ПТС выдают автоломбарды и МФО. Они специализируются на краткосрочных займах: до 12 месяцев (автоломбарды) и до 36 месяцев (МФО). Пакет документов в данных организациях минимальный: паспорт, ПТС и СТС; МФО также требуют справку о доходах.
Банки выдают кредит под залог автомобиля и ПТС на срок до 5 лет. В отличие от автоломбардов и МФО они запрашивают больше документов, в связи с чем срок рассмотрения и одобрения кредита несколько дольше. Помимо паспорта, ПТС, СТС и справки о доходах, заемщику необходимо предоставить: страхование жизни и полис ОСАГО.
Ставка по займу несколько выше, чем ставка по кредиту. При этом, деньги в автоломбарде и МФО можно получить в день обращения, в банке выдача необходимой суммы происходит через несколько рабочих дней.
Требования к заемщику
В разных кредитных организациях отличаются и требования к заемщику:
|
Автоломбард |
МФО |
Банк |
|
|
Возраст |
от 18 до 65 лет |
от 18 до 65 лет |
от 21 до 65 лет |
|
Наличие регистрации в регионе |
Прописка или временная регистрация в регионе |
Прописка или временная регистрация в регионе |
Прописка или временная регистрация в регионе |
|
Кредитная история |
Не имеет значения |
Имеет значение |
Имеет значение |
|
Трудоустройство |
Не имеет значения |
Трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы - не менее 3 месяцев |
Трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте работы - не менее 3 месяцев |
Требования к автомобилю
Сравнить требования к автомобилю от разных видов кредитных организаций можно в таблице:
|
Автоломбард |
МФО |
Банк |
|
|
Возраст |
Иностранные до 12 лет, отечественные до 7 лет |
Иностранные до 12 лет, отечественные до 7 лет |
Иностранные до 8 лет, отечественные до 3 лет |
|
Состояние |
Исправное техническое состояние |
Исправное техническое состояние |
Исправное техническое состояние |
|
Тип авто |
Легковой, грузовой, спецтехника, мототехника, водный транспорт |
Легковой, грузовой, спецтехника |
Легковой |
Схема работы
Чтобы получить деньги под залог в любой из кредитных организация необходимо пройти 5 основных этапов, отличающихся по длительности.
|
Этапы |
Автоломбард |
МФО |
Банк |
|
Онлайн заявка |
В течении нескольких минут |
В течении нескольких минут |
В течении нескольких минут |
|
Проверка документов |
От 30 минут |
От 30 минут |
От 2 до 7 рабочих дней |
|
Оценка залога |
От 30 минут |
От 30 минут |
От 1 рабочего дня |
|
Обсуждение условий и суммы кредитования |
В течении нескольких минут |
В течении нескольких минут |
В течении нескольких минут |
|
Подписание договора и получение денег |
в день обращения |
в день обращения |
От 3 дней после подачи заявки |
Законодательство
Законы, регулирующие деятельность автоломбардов
|
Закон |
Регулирует |
|
Гражданский кодекс РФ |
Правовое положение участников гражданского оборота; основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав, прав на результаты интеллектуальной деятельности; договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения |
|
О ломбардах |
Отношения, возникающие при осуществлении ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей |
|
О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма |
Направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения |
Законы, регулирующие деятельность МФО
|
Закон |
Регулирует |
|
О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях |
Устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью МФО, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности МФО О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях |
|
Гражданский кодекс РФ |
Правовое положение участников гражданского оборота; основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав |
Законы, регулирующие деятельность банков
|
Закон |
Регулирует |
|
О банках и банковской деятельности |
Создание и деятельность кредитных организаций на территории РФ |
|
О кредитных историях |
Определяет понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй |
|
Гражданский кодекс РФ |
Особенности правового положения кредитных организаций |
Рейтинг автоломбардов
ТОП-10 автоломбардов, выдающих займ под залог ПТС и автомобиля.
|
Автоломбард |
Условия |
|
|
Народный кредит |
Процентная ставка: от 2,5% |
|
|
Здесь Легко |
Процентная ставка: от 3% |
|
|
Залог24 |
Процентная ставка: от 2,4% |
|
|
Автокапитал |
Процентная ставка: от 4,5% |
|
|
Ломбард Гарант |
Процентная ставка: от 4% |
|
|
Мосломбард |
Процентная ставка: от 2% |
|
|
Автоломбард №1 |
Процентная ставка: от 2% |
|
|
Элит Ломбард |
Процентная ставка: от 3% |
|
|
Кредиты Населению Авто Ломбард |
Процентная ставка: от 2% |
|
|
Автоломбард 38 |
Процентная ставка: от 3% |
Рейтинг МФО
ТОП-10 МФО, выдающих займ под залог ПТС автомобиля.
|
МФО |
Условия |
|
|
Национальный кредит |
Процентная ставка: от 2,5% |
|
|
Быстроденьги |
Процентная ставка: от 2,5% |
|
|
Взаимно |
Процентная ставка: от 3,5% |
|
|
Деньга |
Процентная ставка: от 2,1% |
|
|
CarMoney |
Процентная ставка: от 7% |
|
|
CarCapital |
Процентная ставка: от 2% |
|
|
Ломбард Альянс Финанс |
Процентная ставка: от 3% |
|
|
Доброзайм |
Процентная ставка: от 0,5% |
|
|
Здесь Легко |
Процентная ставка: от 2,5% |
|
|
ZIGZAG MONEY |
Процентная ставка: от 0,15% |
Рейтинг банков
ТОП-10 банков, выдающих кредит под залог автомобиля.
|
Банк |
Условия |
|
|
Тинькофф |
Сумма: от 100 тыс.руб. Срок: от 3 мес Процентная ставка: от 0,7% |
|
|
ЛокоБанк |
Сумма: от 500 тыс.руб. Срок: от 13 мес Процентная ставка: от 11,5% |
|
|
Совкомбанк |
Сумма: от 150 тыс.руб. Срок: от 12 мес Процентная ставка: от 6,9% |
|
|
ФОРА-БАНК |
Сумма: от 300 тыс.руб. Срок: от 6 мес Процентная ставка: от 24% |
|
|
Банк Зенит |
Сумма: от 150 тыс.руб Срок: от 24 мес Процентная ставка: от 8,5% |
|
|
Солид Банк |
Сумма: от 250 тыс.руб. Срок: от 13 мес Процентная ставка: от 10,5% |
|
|
ОТП банк |
Сумма: от 200 тыс.руб. Срок: от 24 мес Процентная ставка: от 14,9% |
|
|
ПримСоцБанк |
Сумма: от 300 тыс.руб Срок: от 13 мес Процентная ставка: от 15% |
|
|
РОСБАНК |
Сумма: от 300 тыс.руб Срок: от 13 мес Процентная ставка: от 9% |
|
|
Восточный Банк |
Сумма: от 80 тыс.руб. Срок: от 13 мес Процентная ставка: от 9% |
Как сделать правильный выбор
Выбирая финансовую организацию стоит учесть несколько важных моментов:
- срочность получения займа и его срок,
- требования организации касаемо кредитной истории;
- трудовой стаж.
Автоломбард подойдет в том случае, если Вам в срочном порядке необходима финансовая помощь. Время оформления займа в автоломбарде составляет всего несколько часов. А срок выдачи займа под залог автомобиля или ПТС может достигать 1 года. Кредитная история и трудовой стаж в данной финансовой организации не учитывается, что обеспечивает легкость и быстроту одобрения займа.
В МФО можно обратиться в том случае, если деньги Вам необходимы в день обращения, а срок займа не будет превышать 3 лет. Для получения займа в МФО помимо паспорта, ПТС и СТС понадобится ещё и справка о доходах, но кредитная история в данной финансовой организации не учитывается.
Обратиться в банк можно в том случае, если срочность получения денег не играет важной роли, а также срок займа составляет до 5 лет. Банки проводят более тщательную проверку клиентов: учитывается уровень дохода и кредитная история. Но, как правило, в банках процент по кредиту ниже чем в автоломбардах или МФО.
Что будет если не отдавать займ или кредит
Финансовые организации заинтересованы в своевременных выплатах по займу или кредиту не меньше заемщика. Как правило, в случае возникновения экстренных ситуаций (болезнь, потеря работы и т.п.), они идут навстречу своему клиенту. Ему может быть предложена реструктуризация кредита - изменение условий договора (увеличение срока кредитования, а значит уменьшение размера ежемесячного платежа) или предоставление кредитных каникул (отсрочка платежа). Также заемщик всегда может обратиться в другую кредитную организацию с целью рефинансирования кредита (оформление нового кредита для погашения старого на более выгодных условиях).
В том случае, если заемщик не воспользовался ни одним из предложений финансовой организации и по прежнему не вносит платежи по кредиту, компания имеет право реализовать заложенное имущество. Транспортное средство выставляется на продажу. Если же предметом залога выступает ПТС, клиент самостоятельно передает автомобиль для реализации, либо компания обращается в суд.
Гарантии сервиса «Национальный кредит»
Наша компания гарантирует добропорядочность всех представленных в каталоге компаний! Мы проверяем:
- на наличие государственных лицензий и соглашений;
- на наличие сайта и живых отзывов на разных интернет ресурсах;
- с помощью тайных покупателей оцениваем благонадежность и комфорт;
Также выбрать займ под залог ПТС или автомобиля и получить деньги уже сегодня <в Городе> вы можете уже сегодня.